...

隨著人們生活水平不斷提高,飼養寵物成為很多人的愛好。艾瑞諮詢發布的《2021年中國寵物消費趨勢白皮書》顯示,2020年寵物行業市場規模接近3000億元,未來3年中國寵物市場規模複合增速將保持在14.2%,到2023年該市場或將達到4456億元。

據悉,從飼養寵物衍生出的寵物用品、食品、醫療、保險等產品服務體系已經蔚為壯觀。其中,很多保險公司也早已關注到「它經濟」帶來的消費新勢力,2004年華泰保險在國內推出首款寵物第三方責任保險,此後人保、平安、太保等公司以及網際網路保險平台相繼推出寵物保險產品,主要包括寵物醫療險和寵物責任險(適用貓和狗)。

不過,由於寵物看病貴越來越引起養寵群體的共鳴,當下醫療險開始取代責任險成為寵物保險的主打產品。《2020中國寵物醫療行業白皮書》顯示,寵物診療支出增長6.2%。預計2025年,寵物醫療費用將超1300億元。

一位養寵人張先生告訴記者,「此前自己養的小貓生病後,帶去寵物醫院檢查加治療一次就花費了2000多元,而且小貓和小狗在幼期很容易生病,經常要去醫院治療,每次花費都不低」。因此,通過購買醫療險來降低寵物醫療費用的支出正在成為養寵人的標配。

從目前市場上在售的寵物醫療險產品來看,每年保費在幾百元至上千元不等,累計賠付限額在5000元至30000元之間。保障範圍包括皮膚病、傳染病、呼吸道疾病、胃腸道疾病、貓傳腹、犬細小病毒等病種。但是,記者在採訪中了解到,雖然一些養寵人給自己的寵物買了醫療險,但對產品的滿意度並不高。不少消費者認為產品性價比不高,包括賠付率低、覆蓋的寵物醫院較少等。

與此同時,保險公司也是有苦難言。一位資深保險從業者向記者坦言,「由於寵物醫療行業診療方案尚未形成標準化體系,一些寵物醫院可能存在過度醫療的問題,甚至還有騙保的情況,加之寵物身份缺乏認定等,如果險企沒有嚴格的風控管理,很容易持續虧損」。

數據顯示,相比部分發達國家高達40%的寵物保險滲透率,我國目前寵物保險滲透率不及1%。而針對當前寵物保險市場發展緩慢,中國社會科學院保險與經濟發展研究中心副主任王向楠認為,主要原因包括寵物身份識別技術還在發展,欺詐風險仍較高。寵物個體差異較大,風險衡量成本高,保險機構面臨逆選擇風險。此外,寵物健康及醫療標準建設不足、保險機構與寵物醫院及醫生合作有限,影響了醫療險的供給。

不難看出,由於寵物醫療行業標準缺失,保險公司想要在寵物保險的藍海中分得一杯羹,需要強化全流程風險管控,比如理賠過程中對寵物生病的診斷、治療、收費全程把控,實現數位化管理。值得注意的是,去年7月支付寶保險平台開放寵物鼻紋識別技術,並聯合大地保險、眾安保險將這一技術第一次應用於寵物保險。投保時,平台根據鼻紋信息為寵物建立專屬電子檔案;理賠時,刷鼻紋核實寵物身份就可一鍵完成理賠。據悉,寵物鼻紋識別技術的識別成功率超過99%。

儘管寵物鼻紋技術解決了寵物識別的難題,幫助保險公司降低了風險,優化了投保和理賠體驗,但是,囿於用戶對寵物保險的認知不夠,優質的寵物醫療資源稀缺,相關數據積累不足等因素,可以預期,寵物保險想要迎來自己的「春天」還有很長的一段路要走。(經濟日報記者 李晨陽)

來源:經濟日報